Hipoteca Vamos Fija

Relativa a las personas solicitantes de la hipoteca

• DNI.
• Última declaración de IRPF completa.
• Informe de vida laboral.
• 4 últimas nóminas.
• Copia de contrato laboral.
• Si eres autónomo últimas declaraciones trimestrales de IVA y resumen anual.

Relativa a la vivienda

• Fotocopia del contrato de compraventa.
• Justificación de pago del IBI (para viviendas de segunda mano).
• Fotocopia de la escritura de la vivienda.
• Certificado al corriente de pagos de la comunidad.
• Certificado de eficiencia energética.
• Nota simple (Registro de la Propiedad).
• Tasación homologada.

Si quieres más información sobre los aspectos a tener en cuenta antes de solicitar tu hipoteca visita nuestro corner.

Las hipotecas a tipo fijo no están referenciadas a ningún índice por lo que no se ven afectadas por posibles fluctuaciones en sus valores.

Tenemos que tener en cuenta que…

• Se paga siempre la misma cuota, de esta forma podemos tener más estabilidad ya que sabemos que, si cumplimos los mismos requisitos de bonificación desde el primer día de nuestra hipoteca hasta el último, tendremos una cuota similar.
• En préstamos hipotecarios a largo plazo las variaciones pueden ser mayores por lo que contar un tipo de interés fijo ayuda a que estos riesgos aminoren.

Pero no podemos olvidar que…

• En este tipo de hipotecas las comisiones son más altas al no ajustarse el interés a las fluctuaciones del mercado financiero.
• Estas hipotecas cuentan con unas compensaciones por desistimiento o por subrogación más elevadas.

Las hipotecas a tipo variable varían en función de las fluctuaciones del euríbor.

Tenemos que tener en cuenta que…

• Este tipo de interés hipotecario está expuesto a variaciones. Por ello, si estamos en un periodo económico de intereses bajos pagaremos menos que si contratamos una hipoteca fija.
• La comisión de apertura o la compensación por desistimiento parcial o total son inferiores a las de tipo fijo.

Pero no podemos olvidar que…

• Nos movemos con las variaciones del euríbor por lo que si éste sube se nos aplicará un incremento. Por ello, tu cuota es inestable y cambiará cada 6 o 12 meses, según tu contrato.
• En este tipo de préstamos hay que pensar en situaciones a largo plazo. Puede que empecemos a pagar un importe bajo y si suben los tipos tendremos que asumir el incremento.

Puedes informarte de las viviendas que ofrece Ibercaja en el Portal Inmobiliario.

Sí, es obligatorio tener contratadas algunas garantías que ofrecen los seguros de hogar. Al tener una hipoteca la ley obliga a asegurar la vivienda, incluso a reflejar en la póliza la existencia del préstamo hipotecario. El propio piso es la garantía del préstamo, por lo que es obligatorio preservar su valor cubriendo los daños que pueda sufrir la vivienda, evitando la exposición a riesgos que puedan devaluarlo.

Antes de contratar una hipoteca debes tener en cuenta:

• La cuota mensual, que pagas al mes en concepto de préstamos, no tiene que superar el 35-40% de tus ingresos mensuales.
• El tipo de interés es el beneficio económico que obtiene el banco por concederte la financiación solicitada. En el caso de las hipotecas a tipo fijo cuanto más bajo sea mejor y en las hipotecas variables es muy importante que el diferencial sea reducido.
• El plazo de amortización es el periodo que vas a tardar en devolver el préstamo hipotecario más los intereses. Tienes que buscar un equilibrio, ya que si eliges pagar tu hipoteca en poco plazo puede que tus cuotas sean elevadas, pero si eliges un plazo más amplio debes valorar que pagarás más intereses.
• Las comisiones se negocian y se pactan con la entidad e influyen en el cálculo de la TAE. Estas comisiones pueden ser: comisión de apertura, comisión por desistimiento total o parcial, comisión de subrogación a otra entidad, por riesgo de tipo de interés y comisión por cancelación.
• Valorar los gastos adicionales ocasionados por la hipoteca, aparte de intereses y comisiones. Estos son: gastos de tasación, gastos notariales, gastos de inscripción en el registro de la propiedad, gastos de gestoría…

Normalmente, el cobro de las cuotas de un préstamo personal o hipotecario se efectúa el día del mes que lo has contratado, ese día será el que se te pase la cuota contratada. Aunque también depende del préstamo solicitado, puedes saber cuándo se te van a cobrar, una vez contratado el préstamo, a través del cuadro de amortización que consultas:

• En la App Ibercaja en el menú si vas a “Mis productos” y accedes al préstamo que quieras visualizar, en la pestaña “cuadro amortización” obtendrás la información.
• En Banca Web en el apartado "Financiación > Mis préstamos > Cuadro amortización", desde aquí seleccionas el préstamos del que quieres conocer el cuadro de amortización.
• En tu oficina Ibercaja.

Puedes consultar el cuadro de amortización de tu hipoteca o tu préstamo personal a través de estos canales:

• En la App Ibercaja en el menú si vas a “Mis productos” y accedes al préstamo que quieras visualizar, en la pestaña “cuadro amortización” obtendrás la información.
• En Banca Web en el apartado Financiación > Mis préstamos > Cuadro amortización, desde aquí seleccionas el préstamos del que quieres conocer el cuadro de amortización.
• En tu oficina Ibercaja.

Si eres el corresponsal de la cuenta, tendrás los recibos en:

• App Ibercaja seleccionando el sobre superior entras en tu Buzón donde puedes revisar la correspondencia. Aquí, en la lupa, filtras por “Recibos”.
• Banca Web en la parte superior encontramos "Buzones > De correspondencia > Búsqueda Avanzada".
• Banca Telefónica, 976 74 88 00, un gestor te enviará el documento al identificarte con tus claves.
• En cajeros y oficinas de Ibercaja puedes obtener esta información.

Si no eres el corresponsal puedes localizar los documentos:

• Banca Web en el apartado "Posición Global > Gestión de cuentas > Archivo de documentos".
• Banca Telefónica, 976 74 88 00, un gestor te enviará el documento al identificarte con tus claves.
• En tu oficina de Ibercaja.

Si tu hipoteca aún está vigente, dar de baja el seguro en Ibercaja y cambiarlo de compañía puede afectar al importe de las cuotas ya que puedes dejar de cumplir alguno de los requisitos de bonificación de tu hipoteca.

Únicamente pueden contratar el seguro de protección de pagos los titulares del préstamo del que tú eres fiador.

Sí, puedes amortizar de forma parcial tu hipoteca o tu préstamo personal desde el sofá de tu casa ya que puedes hacerlo a través de:

• Banca Web en el apartado de "Financiación > Mis préstamos > Amortización Parcial".
• Banca Telefónica, 976 74 88 00, donde un gestor realizará la tarea que solicitas al identificarte con tus claves.

Y si lo prefieres, también puedes acercarte a tu oficina más cercana donde un gestor personal realizará la amortización.

Puedes ver la fecha fin de tu hipoteca a través de:

• En la App Ibercaja, si vas a “Mis productos” en el menú y accedes a tu hipoteca seleccionando el punto de información de la cabecera.
• En Banca Web en el apartado "Financiación > Mis préstamos > Información".
• En Banca Telefónica, 976 74 88 00, donde un gestor personal te informará de la fecha al identificarte con tus claves.
• Y por supuesto, en tu oficina Ibercaja.

Puedes revisar los seguros que tienes contratados con Ibercaja accediendo desde Ibercaja Directo en el apartado "Seguros > Mis Seguros > Posición". Si accedes al número de contrato del seguro que quieres consultar podrás conocer a qué préstamo está asociado.

Puedes saber el tipo de interés de tu hipoteca en:

• En la App Ibercaja, si vas a “Mis productos” en el menú y accedes a tu hipoteca seleccionando el punto de información de la cabecera.
• En Banca Web en el apartado de "Financiación > Mis préstamos > Situación Actual".
• En nuestros oficinas de Ibercaja.

De manera general el importe máximo de las hipotecas que se comercializan en Ibercaja es del 80% (entre el precio de tasación y el valor de la compra-venta) para la adquisición de la vivienda habitual y del 70% si la finalidad del préstamo es otra. No obstante, puedes consultar en tu oficina de Ibercaja las distintas alternativas de financiación.

Esta información la tienes reflejada en el cuadro de amortización de tu préstamo y en el justificante de pago que se genera mensualmente cuando pagas la cuota mensual y se envía a tu buzón de correspondencia.

Cuando has cancelado tu hipoteca puedes comprobar las cuotas mensuales que pagaste:

• En Banca Web en el apartado "Posición Global > Gestión de cuentas > Archivo de documentos". Acuérdate de marca el “check” en el que incluyes las cuentas canceladas.
• En Banca Telefónica, 976 74 88 00, un gestor personal te enviará los duplicados al identificarte con tus claves.
• En tu oficina Ibercaja .

El cuadro de amortización no puedes verlo ya que este solo muestra las cuotas pendientes, que al cancelarla ya no tienes.

Puedes elegir entre una hipoteca por tramos a tipo fijo, otra a tipo variable referenciada al euríbor o nuestra opción mixta que combina un periodo fijo y otro variable.

Sí, puedes solicitar que un gestor personal se ponga en contacto contigo para realizarte un estudio a mediasobre tu hipoteca. Envía tu solicitud seas o no cliente.

La mayoría de las hipotecas exigen un seguro de vida. Por ello, hay que revisar las condiciones del seguro para descubrir quién se hará cargo de la hipoteca en el supuesto de que el titular fallezca.

El periodo de carencia de una hipoteca es un periodo de tiempo durante el cual se ofrece la posibilidad de pagar una cuota mensual más reducida, pagando únicamente los intereses de tu hipoteca, o aplazar el pago total de la cuota. En Ibercaja ofrecemos la posibilidad de establecer hasta 2 años de periodos de carencia de amortización de capital durante los cuales solo se pagarán los intereses.

Cuando quieras solicitar un periodo de carencia debes solicitarlo al banco para que este estudie tu caso.

El valor catastral de la vivienda es un valor de carácter administrativo que en gran medida afecta a nuestros impuestos y se calcula teniendo en cuenta el valor del suelo donde se ubica la vivienda, la superficie o el valor de la construcción y la antigüedad, entre otros factores.

El valor catastral es una referencia a la hora de compra de vivienda, aunque hay que destacar que los precios suelen ser inferiores al de mercado ya que el Catastro se revisa cada 10 años.

Puedes consultar el valor catastral a través de la Sede Electrónica del Catastro, la Gerencia del Catastro o en los distintos puntos de información catastral que encontramos en municipios de toda España.

Sí, hacemos estudios a no residentes con requerimientos especiales. Puedes solicitar que un gestor personal se ponga en contacto contigo para ofrecerte la información de forma más precisa.

Fundamentalmente, la diferencia reside en que el valor de tasación es un importe estimativo mientras que el valor de compraventa es el importe por el que se transmite el bien.

• Valor de tasación de la vivienda: a través de una sociedad de tasación autorizada puede conocer la valoración del inmueble y si la cantidad que te pide el vendedor se ajusta a los valores del mercado.
• Valor de compraventa de la vivienda: es el importe por el que efectivamente se transmite el bien.

La amortización de una hipoteca es el proceso por el que se devuelve al banco el dinero prestado, de forma parcial o total, antes del final del contrato. Hablamos de amortización parcial cuando pagamos parte del importe pendiente y reducimos la duración o el importe de las cuotas pendientes, mientras que la amortización total se produce cuando abonas la totalidad del importe prestado y por lo tanto cancelas el préstamo hipotecario.

No necesariamente. Un aval es una garantía que exige el banco. Hay ocasiones en las que para conceder un préstamo hipotecario la entidad necesita asegurarse el cumplimiento del pago de las cuotas. Por ello, a la hora de conceder una hipoteca se necesita contar con una persona que avale al solicitante. Este aval debe demostrar solvencia económica y patrimonial.

Nuestros gestores personales te informarán si para tu caso personal necesitas o no un aval.

Cualquier modificación tiene que ser aceptada por las dos partes (cliente e Ibercaja), por ello todo cambio en las condiciones de la hipoteca debe ser comunicado en Ibercaja. Tras estudiar la solicitud, si se acepta, se gestionará la documentación necesaria para hacer el cambio ante notario, esta acción puede llevar asociado un coste adicional.

La responsabilidad del aval pasa a todos sus herederos ya que aunque fallezca el avalista el aval continúa vigente.

Los certificados oficiales solo los gestionan desde tu oficina Ibercaja.

Puedes obtener un documento que acredite la cancelación de tu hipoteca pero no es oficial. Si eres el corresponsal de todas tus cuentas, tendrás la información en tu buzón de correspondencia. La encontrarás en:

• App Ibercaja seleccionando el sobre superior entras en tu Buzón donde puedes revisar la correspondencia.
• Banca Web en la parte superior encontramos "Buzones > De correspondencia > Búsqueda Avanzada".
• Banca Telefónica, 976 74 88 00, un gestor, al identificarte con tus claves, te enviará el documento que acredite la cancelación pero no será el oficial.

Si no eres el corresponsal puedes consultar tu información fiscal en:

• Banca Web en la opción de "Posición Global > Gestión de cuentas > Archivo de documentos".
• Banca Telefónica, 976 74 88 00, un gestor te enviará el documento al identificarte con tus claves.

Los recibos y comunicaciones de tu préstamo personal o hipotecario están visibles a través de estos canales:

• App Ibercaja seleccionando el sobre superior entras en tu Buzón donde puedes revisar la correspondencia.
• Banca Web en la parte superior encontramos "Buzones > De correspondencia > Búsqueda Avanzada".
• Banca Telefónica, 976 74 88 00, un gestor, al identificarte con tus claves, te enviará el documento que acredite la cancelación pero que no será el oficial.
• En tu oficina Ibercaja.

Puedes solicitar una copia simple de tu préstamo hipotecario en el notario donde firmaste las escrituras de la hipoteca. Si no recuerdas el notario con el que firmaste tu hipoteca, puedes ir al Registro de la Propiedad de tu localidad, allí te facilitarán los datos del notario.

Si estás pensando en comprarte una casa, puedes descargarte nuestra guía completa donde te ofrecemos consejos sobre cómo comprar tu casa. Además, también te ofrecemos un espacio donde nuestros especialistas ofrecen su experiencia sobre hipotecas. Conoce nuestro Corner del especialista sobre hipotecas.

Tras estudiar la solicitud, si se acepta, se gestionará la documentación necesaria. Cualquier modificación tiene que ser aceptada por las dos partes (cliente e Ibercaja), además, todo cambio en las condiciones de la hipoteca debe ser comunicado en Ibercaja y gestionar los cambios ante notario.

Las hipotecas autopromotor prestan dinero de forma anticipada para que construyas tu vivienda. Ibercaja ofrece financiación para la promoción y autopromoción de viviendas, si estás interesado en promover la construcción de una vivienda.

En tu oficina de Ibercaja te informarán de los requisitos y condiciones de este tipo de hipotecas.

Una novación hipotecaria es la modificación de alguno de los aspectos del préstamo hipotecario después de su contratación y el cambio implica un nuevo acuerdo de voluntades de las partes para renegociar el contrato. Se puede realizar una novación por un cambio en: titulares, plazo, tipo de interés, importe, sistema de liquidación, garantías…

Cualquier modificación tiene que ser aceptada por las dos partes (cliente e Ibercaja) y se deben firmar los ante notario.

La subrogación consiste en cambiar una de las partes del préstamo hipotecario, puede ser la entidad financiera o el cliente (deudor).

• Cuando decides cambiar de entidad bancaria porque las condiciones económicas que se te ofrecen te interesan más que las que actualmente tienes y optas por formalizar hipoteca con otro banco.
• Cuando se trasmite una vivienda hipotecada y el comprador asume las condiciones antiguas o las nuevas que se pacten. Esta acción no es obligatoria ya que el comprador puede adquirir la vivienda libre de cargas si el vendedor cancela la hipoteca con el importe que le entrega el comprador.

Para solicitar información de este tipo de hipotecas debes ir a tu oficina donde un gestor analizará tu situación.