Glosario Hipotecas

Conocer las hipotecas, de la A a la Z

Aquí va una primera remesa de palabras habituales dentro del léxico hipotecario. Si no quieres aprendértelas, recuerda tener a mano este documento.

• Acreedor. Persona física o jurídica que puede exigir el pago o el cumplimiento de una obligación hipotecaria. Es decir, a quien pagas tu hipoteca.
• Amortización. Es el proceso por el que devuelves el dinero que te prestaron en la hipoteca a través de abonos parciales y periódicos llamados cuotas.
• A.P.I. Los agentes de la propiedad inmobiliaria son profesionales titulados que, a cambio de una comisión, intermedian en las compraventas de inmuebles.
• Arras. Dinero que se entrega al vendedor de un inmueble una vez alcanzado el acuerdo. Esta señal te permite reservar la compra.
• Aval. El aval es una garantía adicional al pago de las obligaciones contraídas en la hipoteca. Implica cumplir el acuerdo crediticio o, de lo contrario, lo hará un tercero o se entregará el bien establecido.
• Bonificación. Es la reducción del tipo de interés que se aplica por la contratación de algunos servicios con el banco.
• Carencia. Es un periodo de tiempo preestablecido por las partes durante el que no se amortiza hipoteca.
• Cargas. Obligaciones que el dueño anterior de la propiedad tiene con alguien, normalmente una entidad bancaria.
• Capital. Es el importe total que el banco te presta para tu compra.
• Catastro. Censo y registro administrativo de las propiedades inmobiliarias. Sirve para localizar, explicar y compilar sus características de modo oficial.
• Cédula de habitabilidad. Documento imprescindible para vender o alquilar una vivienda, así como para contratar suministros. Acredita que cumple con los requisitos legales para vivir en ella.
• Certificado de deuda cero. Es una documentación que emite un banco para constatar que no tienes deuda alguna contraída con él. Pídelo en cuanto termines de pagar tu hipoteca.
• CIRBE. Es la Central de Información de Riesgos del Banco de España. Reúne los datos sobre todas las deudas pendientes de pago mayores de 9000€, incluida tu hipoteca.
• Cláusula de vencimiento anticipado. Permite al banco finalizar el préstamo y reclamar su abono íntegro cuando se incumplen varias cuotas de pagos.
• Comisión de apertura. Porcentaje que los bancos te cobran por conceder la hipoteca y asumir su riesgo.
• Comisión por cancelación o por reembolso anticipado. Se trata de una compensación que deberás pagar al banco si decides saldar todo el préstamo hipotecario antes de la fecha acordada.
• Comisión por reclamación de posiciones deudoras. Pago adicional que el banco exige si no abonas a tiempo las cuotas definidas.
• Condiciones generales de la contratación. Son las cláusulas que rigen el contrato de préstamo hipotecario en una entidad financiera. No son negociables, algo que sí ocurre con las condiciones particulares.
• Condonación. Acto jurídico por el que el acreedor libera al deudor de la obligación de pago contraída, total o parcialmente.
• Crédito. Préstamo de cierta cantidad de dinero entre dos partes. Implica el compromiso de devolverlo en un periodo dado y con un interés compensatorio.
• Crédito hipotecario. Es aquel que se concede para comprar, ampliar, reparar o construir una vivienda u otros inmuebles.
• Cuota mensual. Cantidad de dinero que tienes que pagar cada vez para ir devolviendo tu hipoteca.
• Cuota de intereses. Parte correspondiente a los intereses incluida en cada pago mensual hipotecario.
• Cuota de amortización. Parte que responde a la devolución del importe realmente recibido en préstamo, sin incluir los intereses.
• Dación del pago. Consiste en entregar un bien, en este caso la vivienda comprada, a cambio de finiquitar la deuda pendiente.
• Diferencial. Es el porcentaje fijo que se suma al euríbor para establecer cuál es el interés que pagarás.
• Escritura. Documento que se firma ante notario para dar validez al préstamo hipotecario acordado.
• Euríbor. Es el tipo de interés al que las entidades de crédito europeas acceden a prestarse dinero.
• Fianza. Aportación de un inmueble como garantía del pago de una hipoteca, sea propia o ajena. También se llama así al anticipo de un dinero a cambio de un servicio o compromiso.
• FEIN. Ficha Europea de Información Normalizada que recoge todas las condiciones de la hipoteca antes de su firma. Es de entrega obligatoria por las entidades financieras y tiene carácter vinculante.
• FIAE. Ficha de Advertencias estandarizadas que recoge las consecuencias legales que tendrá el hecho de incumplir las condiciones establecidas para la hipoteca.
• Gastos de gestoría. Los pagarás por tramitar las escrituras y liquidar los impuestos hipotecarios.
• Gastos de notaría. Se producen al otorgar la escritura pública de la hipoteca.
• IBI. Impuesto directo que paga el propietario de una vivienda, anualmente, al ayuntamiento.
• IRPH. Es un indicador de tipos de interés en hipotecas elaborado por el Banco de España.
• Impuesto sobre actos jurídicos documentados (AJD). Es el impuesto que se paga por la gestión de documentación oficial.
• Impuesto sobre transmisiones patrimoniales. Lo pagarás a Hacienda si compras una vivienda de segunda mano.
• Interés de demora. Indemnización que paga el deudor al acreedor por no abonar su deuda en plazo.
• IVA. Impuesto directo que grava el consumo doméstico. Se paga al comprar una vivienda de obra nueva.
• Ley de Transparencia. Define las obligaciones de publicación de información que deben asumir las entidades públicas.
• Ley Hipotecaria. Normas legales que rigen las hipotecas en España.
• Libre de cargas. Vivienda sin embargos, deudas, hipotecas ni compromisos ocultos. Recuerda comprobar este aspecto antes de comprarla.
• Libro del edificio. Documento con las características técnicas, físicas y jurídicas de un edificio.
• Licencia de obras. Autorización de las Administraciones correspondientes imprescindible para realizar una obra.
• Novación. Cualquier cambio incluido en las condiciones hipotecarias después de la firma.
• Oferta vinculante. Documento que el banco entrega al cliente con todas las condiciones del préstamo antes de su firma notarial.
• Perfil de riesgo. Probabilidad de no ser capaz de devolver el préstamo recibido.
• Periodo de revisión. En los préstamos variables, plazo en el que cambia el tipo de interés.
• Plazo de amortización. Tiempo que tienes para saldar tu hipoteca e ir pagando cuotas.
• Préstamo de garantía pignoraticia. Crédito que cuenta con una prenda o cosa de valor como aval.
• Préstamo hipotecario (ver crédito hipotecario).
• Prestamista. Institución financiera que proporciona el dinero.
• Prestatario. Quien solicita la hipoteca y debe devolver el dinero en plazos. En este caso, probablemente tú.
• Ratio de endeudamiento. Nivel de deudas de una persona respecto a sus activos.
• Registro de la Propiedad. Lugar donde se compilan los derechos de todos los bienes inmuebles de un país.
• Reserva. Es un acuerdo concretado por escrito que refleja el derecho preferente de la parte compradora a adquirir esa propiedad por un plazo y con unas condiciones concretas. Normalmente, incluye un pago económico.
• Seguro de protección de pagos. Se contrata para poder devolver el préstamo si el deudor fallece, sufre incapacidad laboral, desempleo u otras circunstancias sobrevenidas. Al activarse, sus herederos no deben asumir el pago (completa o parcialmente).
• Seguro de hogar. Cubre daños sufridos en la vivienda objeto de la hipoteca. No es obligatorio contratarlo con el banco que la concede, pero sí es necesario tenerlo.
• Sistema de amortización francés. Las cuotas que se pagan mensualmente son siempre las mismas. Su importe no varía.
• Subrogación. Sustitución en un préstamo hipotecario del deudor o del acreedor por otros titulares.
• TAE. Es el tipo de interés anual efectivo. Además del TIN o intereses del préstamo, tiene en cuenta otros gastos necesarios para su concesión.
• Tasación. Proceso realizado por especialistas para establecer qué valor tiene un inmueble antes de que sea admitido como garantía en un crédito hipotecario.
• Tipo de interés. Porcentaje de dinero que debes pagar a tu acreedor hipotecario como retribución por el dinero que te ha prestado. Es, en cierto modo, el precio del crédito.
• TIN. El tipo de interés nominal del préstamo es el tanto por ciento que pagas al banco por prestarte el dinero.
• Título de propiedad. Documento acreditativo de que alguien es el dueño de un inmueble. Tiene valor legal y permite el reconocimiento, a todos los efectos, de esa propiedad.
• Valor catastral. Cálculo objetivo de cuánto vale un inmueble a partir de criterios obtenidos del catastro, como ubicación, superficie, etc.
• Valor de tasación. Valoración objetiva establecida por profesionales. Matiza el valor catastral con otros factores de mercado, como servicios cercanos, precios de inmuebles próximos y similares, etc. Trata de reflejar qué precio se podría obtener en caso de venta.
• Verificación registral. Es la comprobación de la ubicación de un finca o un conjunto de ellas en el Registro de la Propiedad, sea mediante nota simple o con inspección de los libros.

Y, hasta aquí, este glosario de términos para conocer las hipotecas mucho más a fondo. En caso de dudas o si buscas información adicional, ponte en contacto con nosotros.