Glosario hipotecas

Conocer las hipotecas, de la A a la Z

Aquí va una primera remesa de palabras habituales dentro del léxico hipotecario. Si no quieres aprendértelas, recuerda tener a mano este documento.

A

Acreedor

Persona física o jurídica que puede exigir el pago o el cumplimiento de una obligación hipotecaria. Es decir, a quien pagas tu hipoteca.

Amortización

Es el proceso por el que devuelves el dinero que te prestaron en la hipoteca a través de abonos parciales y periódicos llamados cuotas.

A.P.I.

Los agentes de la propiedad inmobiliaria son profesionales titulados que, a cambio de una comisión, intermedian en las compraventas de inmuebles.

Arras

Dinero que se entrega al vendedor de un inmueble una vez alcanzado el acuerdo. Esta señal te permite reservar la compra.

Aval

El aval es una garantía adicional al pago de las obligaciones contraídas en la hipoteca. Implica cumplir el acuerdo crediticio o, de lo contrario, lo hará un tercero o se entregará el bien establecido.

B

Bonificación

Es la reducción del tipo de interés que se aplica por la contratación de algunos servicios con el banco.

C

Carencia

Es un periodo de tiempo preestablecido por las partes durante el que no se amortiza hipoteca.

Cargas

Obligaciones que el dueño anterior de la propiedad tiene con alguien, normalmente una entidad bancaria.

Capital

Es el importe total que el banco te presta para tu compra.

Catastro

Censo y registro administrativo de las propiedades inmobiliarias. Sirve para localizar, explicar y compilar sus características de modo oficial.

Cédula de habitabilidad

Documento imprescindible para vender o alquilar una vivienda, así como para contratar suministros. Acredita que cumple con los requisitos legales para vivir en ella.

Certificado de deuda cero

Es una documentación que emite un banco para constatar que no tienes deuda alguna contraída con él. Pídelo en cuanto termines de pagar tu hipoteca.

CIRBE

Es la Central de Información de Riesgos del Banco de España. Reúne los datos sobre todas las deudas pendientes de pago mayores de 9000€, incluida tu hipoteca.

Cláusula de vencimiento anticipado

Permite al banco finalizar el préstamo y reclamar su abono íntegro cuando se incumplen varias cuotas de pagos.

Comisión de apertura

Porcentaje que los bancos te cobran por conceder la hipoteca y asumir su riesgo.

Comisión por cancelación o por reembolso anticipado

Se trata de una compensación que deberás pagar al banco si decides saldar todo el préstamo hipotecario antes de la fecha acordada.

Comisión por reclamación de posiciones deudoras

Pago adicional que el banco exige si no abonas a tiempo las cuotas definidas.

Condiciones generales de la contratación

Son las cláusulas que rigen el contrato de préstamo hipotecario en una entidad financiera. No son negociables, algo que sí ocurre con las condiciones particulares.

Condonación

Acto jurídico por el que el acreedor libera al deudor de la obligación de pago contraída, total o parcialmente.

Crédito

Préstamo de cierta cantidad de dinero entre dos partes. Implica el compromiso de devolverlo en un periodo dado y con un interés compensatorio.

Crédito hipotecario

Es aquel que se concede para comprar, ampliar, reparar o construir una vivienda u otros inmuebles.

Cuota mensual

Cantidad de dinero que tienes que pagar cada vez para ir devolviendo tu hipoteca.

Cuota de intereses

Parte correspondiente a los intereses incluida en cada pago mensual hipotecario.

Cuota de amortización

Parte que responde a la devolución del importe realmente recibido en préstamo, sin incluir los intereses.

D

Dación del pago

Consiste en entregar un bien, en este caso la vivienda comprada, a cambio de finiquitar la deuda pendiente.

Diferencial

Es el porcentaje fijo que se suma al euríbor para establecer cuál es el interés que pagarás.

E

Escritura

Documento que se firma ante notario para dar validez al préstamo hipotecario acordado.

Euríbor

Es el tipo de interés al que las entidades de crédito europeas acceden a prestarse dinero.

F

Fianza

Aportación de un inmueble como garantía del pago de una hipoteca, sea propia o ajena. También se llama así al anticipo de un dinero a cambio de un servicio o compromiso.

FEIN

Ficha Europea de Información Normalizada que recoge todas las condiciones de la hipoteca antes de su firma. Es de entrega obligatoria por las entidades financieras y tiene carácter vinculante.

FIAE

Ficha de Advertencias estandarizadas que recoge las consecuencias legales que tendrá el hecho de incumplir las condiciones establecidas para la hipoteca.

G

Gastos de gestoría

Los pagarás por tramitar las escrituras y liquidar los impuestos hipotecarios.

Gastos de notaría

Se producen al otorgar la escritura pública de la hipoteca.

I

IBI

Impuesto directo que paga el propietario de una vivienda, anualmente, al ayuntamiento.

IRPH

Es un indicador de tipos de interés en hipotecas elaborado por el Banco de España.

Impuesto sobre actos jurídicos documentados (AJD)

Es el impuesto que se paga por la gestión de documentación oficial.

Impuesto sobre transmisiones patrimoniales

Lo pagarás a Hacienda si compras una vivienda de segunda mano.

Interés de demora

Indemnización que paga el deudor al acreedor por no abonar su deuda en plazo.

IVA

Impuesto directo que grava el consumo doméstico. Se paga al comprar una vivienda de obra nueva.

L

Ley de Transparencia

Define las obligaciones de publicación de información que deben asumir las entidades públicas.

Ley Hipotecaria

Normas legales que rigen las hipotecas en España.

Libre de cargas

Vivienda sin embargos, deudas, hipotecas ni compromisos ocultos. Recuerda comprobar este aspecto antes de comprarla.

Libro del edificio

Documento con las características técnicas, físicas y jurídicas de un edificio.

Licencia de obras

Autorización de las Administraciones correspondientes imprescindible para realizar una obra.

N

Novación

Cualquier cambio incluido en las condiciones hipotecarias después de la firma.

O

Oferta vinculante

Documento que el banco entrega al cliente con todas las condiciones del préstamo antes de su firma notarial.

P

Perfil de riesgo

Probabilidad de no ser capaz de devolver el préstamo recibido.

Periodo de revisión

En los préstamos variables, plazo en el que cambia el tipo de interés.

Plazo de amortización

Tiempo que tienes para saldar tu hipoteca e ir pagando cuotas.

Préstamo de garantía pignoraticia

Crédito que cuenta con una prenda o cosa de valor como aval.

Préstamo hipotecario

(Ver Crédito hipotecario).

Prestamista

Institución financiera que proporciona el dinero.

Prestatario

Quien solicita la hipoteca y debe devolver el dinero en plazos. En este caso, probablemente tú.

R

Ratio de endeudamiento

Nivel de deudas de una persona respecto a sus activos.

Registro de la Propiedad

Lugar donde se compilan los derechos de todos los bienes inmuebles de un país.

Reserva

Es un acuerdo concretado por escrito que refleja el derecho preferente de la parte compradora a adquirir esa propiedad por un plazo y con una condiciones concretas. Normalmente, incluye un pago económico.

S

Seguro de protección de pagos

Se contrata para poder devolver el préstamo si el deudor fallece, sufre incapacidad laboral, desempleo u otras circunstancias sobrevenidas. Al activarse, sus herederos no deben asumir el pago (completa o parcialmente).

Seguro de hogar

Cubre daños sufridos en la vivienda objeto de la hipoteca. No es obligatorio contratarlo con el banco que la concede, pero sí es necesario tenerlo.

Sistema de amortización francés

Las cuotas que se pagan mensualmente son siempre las mismas. Su importe no varía.

Subrogación

Sustitución en un préstamo hipotecario del deudor o del acreedor por otros titulares.

T

TAE

Es el tipo de interés anual efectivo. Además del TIN o intereses del préstamo, tiene en cuenta otros gastos necesarios para su concesión.

Tasación

Proceso realizado por especialistas para establecer qué valor tiene un inmueble antes de que sea admitido como garantía en un crédito hipotecario.

Tipo de interés

Porcentaje de dinero que debes pagar a tu acreedor hipotecario como retribución por el dinero que te ha prestado. Es, en cierto modo, el precio del crédito.

TIN

El tipo de interés nominal del préstamo es el tanto por ciento que pagas al banco por prestarte el dinero.

Título de propiedad

Documento acreditativo de que alguien es el dueño de un inmueble. Tiene valor legal y permite el reconocimiento, a todos los efectos, de esa propiedad.

V

Valor catastral

Cálculo objetivo de cuánto vale un inmueble a partir de criterios obtenidos del catastro, como ubicación, superficie, etc.

Valor de tasación

Valoración objetiva establecida por profesionales. Matiza el valor catastral con otros factores de mercado, como servicios cercanos, precios de inmuebles próximos y similares, etc. Trata de reflejar qué precio se podría obtener en caso de venta.

Verificación registral

Es la comprobación de la ubicación de un finca o un conjunto de ellas en el Registro de la Propiedad, sea mediante nota simple o con inspección de los libros.

Y, hasta aquí, este glosario de términos para conocer las hipotecas mucho más a fondo. En caso de dudas o si buscas información adicional, ponte en contacto con nosotros.