Cómo comprar una casa en Animal Crossing (y en la vida real)

Aterrizas con tu camiseta a rayas, un inventario vacío y muchas ganas de construir tu nueva vida. Todos te reciben con una cálida bienvenida a la isla, pero enseguida bajas de la nube. En Animal Crossing también tendrás que hacerte con un techo bajo el que dormir.

No tienes que hacer frente al papeleo, pagar intereses o respetar unos plazos. Pero el mapache Tom Nook se encarga de darte un choque de realidad: no cuentas con suficientes bayas para asumir el 100% del precio de una casa, así que te ofrece un préstamo. ¡Tu primera hipoteca!

Tom Nook no va a atenderte en tu banco, pero que no cunda el pánico. Si te manejas con las hipotecas en tu isla, también puedes fuera de ella. Sabes más de lo que crees.

Entiende qué es una hipoteca (más allá de las bayas)

El mapache inmobiliario te presta 98000 bayas –sin muchas condiciones– para que puedas comprar tu primera casa. En el mundo real, una hipoteca es un préstamo que te permite adquirir una vivienda y que te comprometes a devolver con intereses en un plazo determinado. Las ganancias de la pesca en el juego y los ingresos que obtienes en la realidad son lo que te da liquidez para saldar la deuda.

Conceptos básicos de las hipotecas (las de verdad)

Hay muchos más, pero puedes empezar por familiarizarte con estos:

• Capital. Importe total que el banco te presta para tu compra (las 98000 bayas).
• Cuota mensual. Cantidad de dinero que tienes que pagar cada mes.
• Intereses. El “precio” que cobra el banco por concederte el préstamo. Fíjate en el TIN y la TAE. 
• Plazo de amortización. Tiempo que tienes para saldar tu hipoteca. Normalmente para jóvenes se plantean periodos de hasta 30 años.
• Solvencia. Contar con ahorro previo e ingresos estables te permitirá devolver el préstamo al banco.
• Tasación. Proceso para establecer qué valor tiene un inmueble. Los bancos suelen ofrecer hipotecas jóvenes con financiación de hasta el 95% del valor de compraventa o tasación (el menor de los dos).

Tipos de hipotecas

En Animal Crossing no tienes alternativa, pero fuera del juego puedes elegir entre varios tipos de hipotecas:

• Hipoteca fija. El tipo de interés es el mismo durante todo el préstamo.
• Hipoteca variable. Las cuotas pueden subir o bajar según el euríbor.
• Hipoteca mixta. Los primeros años pagas un tipo fijo y después uno variable.

Si no te haces una idea de cómo funciona cada una, puedes consultar algún simulador de hipotecas para saber cuál se adapta mejor a tu situación.

¿Parcela en la isla o piso en la ciudad?

Vivir junto al río, al lado del museo o en lo alto del acantilado son opciones de parcelas donde colocar tu casa en Animal Crossing. Todas están bien porque no hay que comparar sus precios. Y aunque las comparaciones son odiosas, a tu yo de carne y hueso sí que le tocará hacerlas.

Un presupuesto real puede variar según la ubicación, el tamaño, la antigüedad o la necesidad de reforma. Tu decisión influye en el importe de la hipoteca. Pero hay un factor todavía más determinante: ¿cuánto te puedes permitir pagar?

No te lances a pedir una hipoteca sin saber la respuesta. Como normal general, la cuota mensual no debería superar el 35% de tus ingresos netos. Es decir, si ganas 1200 euros, tu cuota ideal máxima es de 420 euros. De lo contrario, podrías acabar como en una trampa de avispones sin red.

Comienza tu viaje hacia la independencia

Ahorra para la entrada y otros gastos

Tom Nook no te exige nada por adelantado. Pero en la realidad, antes de pedir una hipoteca, tendrás que demostrar que has acumulado suficientes bayas (euros en la vida real). Normalmente, debes contar al menos con el 20% del valor de la vivienda, ya que los bancos suelen financiar hasta el 80% (como hemos comentado, para jóvenes este porcentaje puede llegar al 95%). Además, suma un 10% adicional para gastos de compraventa (la tasación, el IVA si la vivienda es nueva o el impuesto sobre transmisiones patrimoniales si es de segunda mano…)

Para ir recolectando recursos y llenar tu inventario, puedes abrir una cuenta de ahorro para comprarte una casa: te ayudará a enfocarte en el objetivo, programar ingresos periódicos. Además, si la cuenta es remunerada, puedes acumular más dinero. Poco a poco te irás acercando a la meta. 

Firma y decora tu nueva vida

Llega el momento de firmar el préstamo ante notario, pagar la entrada y convertirte oficialmente en propietario. Has pasado de la casa básica de madera a una con habitación extra y un porche. Ahora toca amueblarla usando esas pepitas de hierro y tablones de madera que has ido recolectando. Y no descuides tu hogar: no dejes que le salgan cucarachas y revisa el buzón a menudo.

De Tom Nook a la oficina de tu banco

Como Tom Nook no es gestor de hipotecas, es mejor que te suene ya cómo funcionan al otro lado de la pantalla. Con planificación y ayuda profesional, comprarte una casa de verdad está mucho más a tu alcance de lo que crees. Y, vale, no puedes pagar con peces o fósiles, pero no hay excusas para no prepararte bien antes de comenzar la partida.