¿Cuál es la modalidad de pago de la tarjeta?
La modalidad estándar de las tarjetas de crédito de Ibercaja es el denominado “Pago Diferido” o también llamado “modalidad
de pago fin de mes” por el Banco de España (BdE): la totalidad del crédito dispuesto se reembolsa con la periodicidad y en
la fecha indicadas en las Condiciones Particulares del contrato.
Las tarjetas también permiten la modalidad de pago denominada PAGO REVOLVING (Nota: la tarjeta “Pago a Plazos” solo admite
la modalidad de PAGO REVOLVING).
¿Cuándo puedes modificar la modalidad de pago?
Como titular de la tarjeta puedes solicitar en cualquier momento, presencialmente en cualquier oficina de Ibercaja o a través
de la Banca Digital Ibercaja, la modificación por alguna de las modalidades previstas en la información precontractual y en
el contrato. No obstante, Ibercaja te podrá denegar tu solicitud de cambio en función de sus requisitos de concesión de riesgo.
¿Qué es el crédito revolving?
El crédito revolving se define en la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios
bancarios como el “crédito al consumo con interés de duración indefinida o de duración definida prorrogable de forma automática
concedido a personas físicas en el que el crédito dispuesto no se satisface en su totalidad al final del período de liquidación
pactado”.
¿Cómo funciona esta modalidad de pago revolving?
Según el Banco de España “El crédito revolving se caracteriza porque el prestatario puede disponer hasta el límite del crédito concedido sin
tener que abonar la totalidad de lo dispuesto a fin de mes o en un plazo determinado, y reembolsar el crédito dispuesto de forma aplazada sin una
duración determinada mediante el pago de cuotas periódicas cuyo importe habitualmente puede elegir y modificar durante la vigencia del contrato
dentro de unos mínimos —y en ocasiones también de unos máximos— establecidos por la entidad.”
¿Cuál es la duración de la modalidad de pago revolving?
En caso de optar por la modalidad “pago revolving”, su duración será indefinida mientras no modifiques la modalidad de pago.
A continuación te mostramos un ejemplo representativo de modalidad de pago revolving
Pago revolving con cuota fija, con devolución del crédito concedido en 48 meses
Para una compra de 1.500,00€ realizada el día 1 del mes con una tarjeta de crédito con forma de pago revolving con cuota fija
mensual de 44,50€, salvo última cuota residual de 27,62€, al tipo de interés nominal (TIN) anual del 18,25% y bajo la hipótesis de
que no se produzcan más compras o disposiciones de efectivo en dicho plazo, el importe total adeudado, en 48 meses, sería de 2.119,12€,
con un coste total del crédito, en concepto de intereses, de 619,12€.
TAE: 19,85%.
Este ejemplo representativo lo es de una tarjeta con modalidad de pago revolving con cuota fija, en la que el saldo dispuesto se devuelve
mediante un sistema de amortización de cuota constante, con cuotas iguales durante todos los meses, salvo la última cuota que puede ser de
distinto importe. Estos cálculos se realizan con el tipo de interés nominal anual actual.
Se advierte que el ejemplo representativo ha sido elaborado bajo los criterios establecidos por la normativa vigente en el artículo 4.5e)
de la Orden EHA/1718/2010, no siendo representativo del importe de la cuota ni del plazo de amortización previsto en las condiciones ofertadas.
Con el fin de que puedas conocer el desarrollo de la financiación ajustado a distintos parámetros, ponemos a tu disposición el simulador de crédito revolving.
¿Cómo se distribuye el importe de cada cuota?
En la simulación adjunta a este documento podrás conocer el detalle de los conceptos a los que irá destinado el importe de la cuota.
Advertencia: te recomendamos que establezcas un importe mínimo de cuota de manera que puedas ir reduciendo tanto parte del capital
dispuesto como los intereses.
Si estableces un importe mínimo de cuota muy bajo, ello puede conllevar una lenta amortización, de manera que se forme lo que el Banco de España denomina efecto “bola de nieve”, pues al reducir excesivamente la cuota, puede suponer un elevado coste en cuanto a intereses y, por tanto, el alargamiento en el tiempo de la devolución total del crédito dispuesto.
¿Dónde puedes ver el coste total y fecha fin de amortización y los intereses que vas a pagar?
Toda esta información la puedes consultar en la simulación adjunta.
¿Tengo derecho a desistir del contrato de tarjeta?
Sí, si eres consumidor, tienes derecho a desistir durante los 14 primeros días de la vigencia del contrato.
¿Qué ocurre si no pago las cuotas?
- Ibercaja puede reclamarte judicialmente los importes que adeudes.
- Tendrás que indemnizar a Ibercaja por los gastos de reclamación del impago. Este cobro se percibirá en cada ocasión que se produzca
un impago en la cuenta-tarjeta, con el umbral de importe y días que se señale en el contrato. El importe puede variar entre 5,01 y 35 €
y lo podrás consultar en la INE y el contrato.
- Tendrás que pagar intereses de demora, conforme a lo señalado en la INE y el contrato.
- Puedes ser incluido en ficheros de solvencia y dificultarte la obtención de financiación.
