Está formado por sociedades especializadas en fondos de inversión, planes de ahorro y pensiones, bancaseguros, patrimonios y leasing-renting. Creado en 1988 ocupa hoy una posición puntera entre las entidades financieras españolas. Su objetivo es complementar la oferta de servicios bancarios de Ibercaja con una amplia gama de productos dirigidos tanto a particulares como a empresas. El grupo se caracteriza por su capacidad innovadora y su oferta especializada y de calidad.

Los inversores, a pesar de las circunstancias económicas adversas, el volátil o negativo comportamiento de la renta variable española y los sobresaltos de los mercados de deuda, han otorgado su confianza a la buena gestión del grupo, lo que ha permitido ganar cuota de mercado en fondos de inversión, planes de pensiones y seguros de vida.

El grupo financiero se consolida como una de las principales fuentes de rentabilidad para la Caja. En el año 2010 su contribución a los resultados del Grupo ha experimentado un incremento del 45,81%.

Ibercaja Gestión, SGIIC, S.A.:

Ibercaja Gestión es la gestora de instituciones de inversión colectiva.

La industria de fondos de inversión ha sufrido en 2010 una nueva contracción del patrimonio gestionado. La competencia de los depósitos bancarios con altas rentabilidades, por las tensiones en los mercados mayoristas, ha sido la causa principal de esta evolución. A ella se han unido otros condicionantes como la volatilidad de los mercados bursátiles, la crisis de la deuda soberana y la aversión al riesgo de los inversores en una coyuntura económica complicada.

El patrimonio administrado en fondos de inversión por Ibercaja se ha situado en 4.578 millones de euros. La reducción interanual, 7,62%, es mucho menor que la observada en el sistema, por lo que la cuota de mercado ha aumentado por noveno año consecutivo alcanzando el 3,31%, que representa 26 puntos básicos más que al finalizar 2009.



La Caja ocupa la séptima posición en el ranking de entidades y es la segunda con mejor evolución del patrimonio gestionado entre las diez mayores gestoras españolas.

En la composición de la cartera de fondos ganan peso los mixtos y de renta variable, mientras que disminuyen los más conservadores de renta fija y garantizados. Las mayores aportaciones se han dirigido al fondo global Ibercaja Alpha, que mediante una gestión activa invierte indistintamente en renta variable, renta fija y derivados de cualquier ámbito geográfico.

Ibercaja Gestión mantiene el esfuerzo innovador que le hace anticiparse a las necesidades del cliente. Cuenta con un abanico de fondos adaptados a cualquier coyuntura de mercado y a cada inversor. Durante 2010 se han creado dos de perfil conservador. Ibercaja Renta Fija 2013, fondo de renta fija privada con rentabilidad predecible a un plazo de tres años, e Ibercaja Mixto Flexible 15, diseñado con el objetivo de preservar el capital aprovechando las ventajas de la gestión activa.



Para clientes de rentas altas se ha lanzado Ibercaja BP Global Bonds FI, fondo global de renta fija que invierte mayoritariamente en países emergentes. Asimismo, se ha renovado la garantía de seis fondos garantizados y constituido Ibercaja BP Acciones Europa FI, con garantía del 95% del capital creado con el objetivo de que el inversor se beneficie de posibles revalorizaciones futuras de la renta variable asumiendo un riesgo reducido.

Dentro de la actividad en los segmentos de banca personal y privada, Ibercaja gestiona quince SICAVs, con un patrimonio conjunto que se eleva a 91 millones de euros.

Por rentabilidad, los fondos de inversión de la Entidad ocupan lugares de preferencia en los distintos rankings especializados. Hay que destacar Ibercaja Alpha, uno de los más rentables de Europa dentro de su categoría, trayectoria que ha sido recogida por prestigiosas publicaciones económicas como Citywire y Wall Street Journal.

Ibercaja Gestión ha vuelto a recibir reconocimientos y distinciones. En 2010 Cinco Días y Lipper han otorgado a Ibercaja Capital el premio al mejor fondo mixto de renta variable a tres y cinco años.

Ibercaja Pensión, EGFP, S.A.:

El patrimonio administrado por la gestora de fondos y planes de pensiones se ha incrementado un 3,67%, alcanzando 4.516 millones de euros, distribuidos en planes de empleo e individuales. Ibercaja Pensión se consolida en la quinta posición del ranking sectorial, con una cuota de mercado del 5,33%, que supone una ganancia de 19 puntos básicos en el año.

En planes de pensiones individuales el patrimonio gestionado es de 1.303 millones de euros y el número de partícipes supera los 160.000. La cuota de mercado avanza al 2,48%, siete puntos básicos más que en diciembre de 2009, otorgando a la Entidad el décimo lugar en el ranking.

En el año se han constituido dos nuevos planes de pensiones, uno de ellos de renta variable que invierte en países emergentes y otro garantizado de renta fija. Asimismo, se ha superado con éxito la auditoría de revisión del certificado ISO 9001:2000 emitido por AENOR, que garantiza la calidad del proceso de diseño, desarrollo, comercialización y administración de los planes de pensiones individuales.



En planes de empleo, el patrimonio, 3.213 millones de euros, se incrementa un 4,49% con la incorporación de nuevos colectivos. La cuota de mercado, 10,29%, avanza 25 puntos básicos. Dentro de este segmento de negocio la Entidad ocupa el cuarto puesto administrando veintiún planes de más de 72.000 partícipes. Entre los más importantes por su volumen destacan: el de los Empleados de Endesa, de las Administraciones Públicas de Aragón y los de importantes ayuntamientos de toda España. Recientemente se han incorporado el Plan de Pensiones de los Empleados del Banco de España con más de 2.300 partícipes y el del Ayuntamiento de Parla.



El Plan de los Empleados de Endesa ha sido premiado por la European Pension Fund Awards (IPE Awards) como el mejor fondo de pensiones de España en 2009 dentro de la modalidad de empleo. La prestigiosa asociación británica señala entre los méritos del plan haber batido a sus competidores en términos de rentabilidad durante los últimos cinco años, tanto en épocas alcistas como bajistas.

Actividad aseguradora del Grupo:



Una compañía de seguros de vida y una sociedad de mediación de seguros son las responsables de la actividad aseguradora del grupo.

Ibercaja Vida Compañía de Seguros y Reaseguros S.A., especializada en bancaseguros, centra su actividad en la instrumentación de seguros de ahorro inversión y de vida riesgo para la distribución a través de la red de oficinas de la Caja.

El volumen de provisiones técnicas asciende a 3.856 millones de euros, con un crecimiento del 5,35%, muy superior al experimentado por el sector. Según la última información publicada por ICEA, la cuota de mercado, 2,63%, ha avanzado 8 puntos básicos en un año. De esta forma, la Entidad ocupa el décimo lugar en el ranking de aseguradoras de vida y el tercero entre las dependientes de cajas de ahorros españolas.



La buena evolución del negocio se ha sustentado en la diversificación de la oferta de productos, destacando aquellos que incentivan la relación del cliente con el grupo financiero vinculando la rentabilidad a la permanencia del asegurado.

Las primas cobradas totalizan 1.139 millones de euros y el número de asegurados se eleva a 519.833, un 4,75% más que en 2009. En este apartado Ibercaja Vida se ha situado en el cuarto lugar en el ranking, con una cuota del 4,43%, que supone una ganancia de 37 puntos básicos.

El crecimiento en planes individuales de ahorro sistemático (PIAS), 43%, consolida a la aseguradora como líder en este producto, con una cuota de mercado del 17,2%, si consideramos el patrimonio asegurado, y del 16,6% si tenemos en cuenta el número de pólizas. Asimismo, cabe resaltar la excelente aceptación de las rentas vitalicias, que se incrementan un 24% debido a las posibilidades de personalización y adaptación a la situación particular de cada cliente.

Ibercaja Mediación de Seguros S.A. es la sociedad del Grupo dedicada a la intermediación de seguros generales. Presta asesoramiento a la red de oficinas y a los clientes en la formalización de contratos de seguro y la posterior asistencia en caso de siniestro.

En 2010 se ha desarrollado una intensa actividad con empresas fortaleciendo la oferta especializada en seguros multirriesgo, transporte de mercancías, crédito en las ventas a plazo, responsabilidad civil de altos cargos etc. El estudio personalizado de sus necesidades ha permitido a muchas pymes y autónomos mejorar sus coberturas y ajustar las primas pagadas. Los nuevos contratos de seguros con empresas superan los 2.000.

La cartera gestionada por Ibercaja Mediación ha generado primas de seguros de riesgo por importe de 136 millones de euros, un 5,52% más que en 2009. La evolución más destacada dentro de los seguros de personas ha correspondido a vida riesgo. En los de cosas son los de protección de pagos los que más avanzan seguidos por los de automóviles. El número total de pólizas supera los 679.000.

Ibercaja Leasing y Financiación, S.A., E.F.C.:

Sociedad especializada en la financiación de actividades productivas a través de leasing, renting y factoring. Facilita a la red de oficinas de Ibercaja productos específicos que permiten a las pymes y profesionales financiar sus inversiones en activos fijos, disponer de bienes en arrendamiento y gestionar sus créditos comerciales a corto plazo.

La falta de expectativas de crecimiento de negocio y la capacidad de producción inactiva han hecho que las empresas pospongan sus decisiones de inversión en activos productivos. El sector de leasing se ha visto afectado por esta situación, de forma que con la última información disponible hasta septiembre el decremento del saldo vivo de la financiación ha sido del 12%.

En el ejercicio se han formalizado 1.520 contratos, un 8,8% menos que en el año anterior, por un total de 63 millones de euros. El importe medio, 41,14 miles de euros, evidencia que las nuevas operaciones se han realizado preferentemente con pequeñas y medianas empresas, profesionales y autónomos. De las formalizaciones, el 50% de la inversión se ha destinado a la financiación de vehículos, el 20% a maquinaria, 15% a inmuebles y el 15% restante a instalaciones, equipos informáticos y mobiliario.



En Ibercaja Leasing la reducción del saldo vivo es algo menor que la experimentada por el sistema. La inversión de la Entidad, 262 millones, ha disminuido un 11%.

El arrendamiento operativo de vehículos (renting) alcanza un notable incremento, 36%, favorecido por la política desarrollada de potenciar la relación con pymes, facilitándoles atractivas ofertas especialmente de furgonetas y otros vehículos comerciales. La flota activa supera las 1.400 unidades.

En factoring, producto de muy reciente lanzamiento, se han conseguido ya más de 170 líneas vivas con un volumen cedido de 115 millones de euros.

El crecimiento de los riesgos dudosos es contenido. La ratio de morosidad, 4,36%, muestra un amplio diferencial favorable con respecto al sistema y el índice de cobertura llega al 108,6%.

Ibercaja Patrimonios, SGC, S.A.:

Es la sociedad gestora de carteras que desarrolla la actividad de banca privada del Grupo.

El patrimonio administrado por Ibercaja en gestión discrecional de carteras y asesoramiento, 1.458 millones de euros, ha permanecido prácticamente invariable pese al efecto de los descensos de algunos de los principales índices bursátiles europeos como el Ibex 35 (-17,43%) y el Eurostoxx 50 (-5,84%).

Por modalidades, la gestión discrecional ha aumentado hasta representar un 55% del patrimonio total y la actividad de valores, tanto de renta fija como variable, siguiendo la trayectoria de años anteriores, ha superado en un 12% la de 2009.

Ibercaja Patrimonios desarrolla una importante labor de apoyo y formación a la red de oficinas, especialmente a los gestores de banca personal, en el asesoramiento de inversiones.

Con el fin de seguir creciendo en actividad, mejorar la calidad del servicio y la relación con el cliente se ha reforzado la estructura comercial con la apertura de una nueva oficina en Madrid. De este modo, la sociedad cuenta con seis sucursales ubicadas dos en Madrid y una en Zaragoza, Logroño, Valencia y Barcelona, además de otros puntos de atención al cliente en Guadalajara, Huesca, Teruel y Pamplona.